Costruttori, committenti e proprietari.
Può essere prevista in appalti pubblici o privati, operazioni immobiliari e interventi nei quali occorre proteggere l’opera dopo la consegna.
Broker assicurativo05 · APPALTI E COSTRUZIONI
Postume e garanzie dell’opera
Proteggere l’opera anche dopo la consegna.
Le coperture postume intervengono, nei limiti contrattuali, sui danni materiali all’opera che si manifestano dopo l’ultimazione, il collaudo o la consegna.
Non esiste una postuma universale: struttura, durata, somme, controlli tecnici e garanzie devono essere definiti prima della conclusione dei lavori.
Richiedi una valutazione ↗01 · INQUADRAMENTO
L’opera ultimata.
Copre i danni materiali e diretti riconducibili agli eventi assicurati, nei limiti di definizioni, sezioni, franchigie, scoperti e sottolimiti.
Si prepara durante i lavori.
Controlli, prove e documentazione devono essere pianificati per tempo. La decorrenza viene collegata all’evento indicato in polizza.
02 · CAR E POSTUMA
Due fasi diverse dello stesso rischio.
Durante il cantiere: CAR
- opere in costruzione;
- preesistenze e demolizioni, se comprese;
- eventuale RCT di cantiere;
- durata collegata all’esecuzione e al collaudo.
Dopo la consegna: postuma
- opera ultimata e assicurata;
- rovina e gravi difetti, secondo il testo;
- eventuali sezioni accessorie;
- periodo pluriennale espressamente concordato.
La continuità va progettata
Una CAR non si trasforma automaticamente in postuma. Decorrenza, cessazione della CAR e inizio della copertura successiva devono essere coordinati per evitare periodi scoperti.
03 · GARANZIE
Il nome non basta: conta il contenuto.
Una postuma può articolarsi in sezioni con portata e durata diverse. Prima della quotazione occorre identificare ciò che il committente vuole proteggere.
- rovina totale o parziale dell’opera;
- gravi difetti costruttivi;
- danni a elementi strutturali;
- impermeabilizzazioni e involucro, se previsti;
- pavimentazioni, rivestimenti e finiture, se assicurabili;
- impianti e componenti tecnici, secondo condizioni;
- demolizione, sgombero e costi accessori;
- responsabilità civile postuma, quando richiesta.
Articolo 1669 del Codice civile
La responsabilità dell’appaltatore per rovina e gravi difetti e la copertura assicurativa non coincidono automaticamente: presupposti giuridici e garanzie di polizza devono essere letti separatamente.
04 · SOMME E DURATA
Valore di ricostruzione, non una percentuale standard.
La somma assicurata deve essere coerente con l’opera e con il criterio indicato nel contratto. Durata decennale, quinquennale o diversa non può essere presunta dal solo nome commerciale.
ELEMENTI DA DEFINIREOpera + valore assicurabile + garanzie + decorrenza + durata + controlli + franchigie e sottolimiti
Le singole sezioni possono prevedere limiti inferiori alla somma principale o periodi più brevi. Occorre inoltre verificare aggiornamento dei valori, indicizzazione e modalità di denuncia dei danni.
05 · CONTROLLI TECNICI
La qualità si documenta mentre si costruisce.
Durante l’esecuzione
- progetto e varianti aggiornate;
- relazioni strutturali e geologiche;
- verbali e rapporti di controllo;
- prove su materiali e lavorazioni;
- fotografie e tracciabilità delle fasi;
- gestione delle non conformità.
Prima della decorrenza
- fine lavori e collaudi;
- certificato di regolare esecuzione, se previsto;
- prove di tenuta e funzionamento;
- relazione finale del controllore tecnico;
- dichiarazioni e certificazioni impiantistiche;
- assenza o gestione delle riserve tecniche.
06 · DOCUMENTI
Documentazione normalmente richiesta.
Opera e contratto
- Contratto e capitolato
- Progetto esecutivo e varianti
- Computo e valore finale dell’opera
- Cronoprogramma e stato dei lavori
- Relazioni specialistiche e titoli edilizi
- Testo richiesto dal committente
Impresa e controlli
- Visura e ultimi bilanci
- Esperienza in opere analoghe
- Polizza CAR e sinistrosità
- Nomina del controllore tecnico
- Rapporti di ispezione e prove
- Collaudi e documentazione di fine lavori
07 · IL METODO
Come opera Insurantia.
- 01Esamina contratto, opera, valori e copertura richiesta.
- 02Distingue obblighi di legge, richieste contrattuali e scelta assicurativa.
- 03Verifica tempistiche e disponibilità dei controlli tecnici.
- 04Coordina CAR, collaudo e decorrenza della postuma.
- 05Controlla garanzie, durate, sottolimiti, franchigie ed esclusioni.
- 06Raccoglie la documentazione tecnica ed economica necessaria.
- 07Ricerca sul mercato una soluzione assicurativa compatibile.
- 08Sottopone al cliente la proposta o la bozza prima dell’eventuale emissione.
08 · FAQ
Domande frequenti.
La postuma decennale è uguale alla CAR?+
No. La CAR opera durante costruzione e cantiere; la postuma decorre dopo ultimazione o consegna, secondo le condizioni concordate, e riguarda i danni all’opera manifestatisi nel periodo assicurato.
Copre qualsiasi difetto dell’opera?+
No. La copertura dipende dal testo di polizza. Rovina, gravi difetti, impermeabilizzazioni, involucro, finiture e impianti possono avere condizioni, durate, franchigie e sottolimiti differenti.
È sempre obbligatoria per dieci anni?+
No. La postuma può derivare dalla legge, dal contratto o da una scelta prudenziale. Durata e contenuto cambiano. La polizza indennitaria decennale prevista dal D.Lgs. 122/2005 per gli immobili da costruire costituisce una fattispecie specifica.
Quando deve essere richiesta?+
Prima della fine dei lavori. Il garante può richiedere controlli tecnici in corso d’opera; una richiesta formulata soltanto a lavori ultimati può risultare più difficile o non valutabile.
Serve il collaudo tecnico?+
La documentazione di collaudo, le prove e le relazioni del controllore tecnico sono spesso essenziali. Requisiti e tempistiche dipendono dal tipo di opera e dalla compagnia.
INFORMAZIONE E FONTI
Le informazioni hanno carattere generale e non sostituiscono il set informativo, le condizioni contrattuali, il progetto, il contratto di appalto, i controlli tecnici o la valutazione della compagnia. Quotazione ed emissione dipendono dalla verifica documentale e dall’accettazione dell’assicuratore. Opera, somme, garanzie, decorrenza, durata, franchigie, sottolimiti ed esclusioni devono essere verificati sul singolo intervento.
Codice civile – articolo 1669 ↗ · D.Lgs. 122/2005 ↗ · D.M. 20 luglio 2022, n. 154 ↗
Impostato secondo le fonti ufficiali verificate al 1° agosto 2026, con validazione finale richiesta a Insurantia e ai professionisti incaricati.
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