Imprese, committenti e soggetti del cantiere.
È destinata a imprese esecutrici, appaltatori, consorzi e committenti impegnati in nuove costruzioni, ristrutturazioni, manutenzioni, ampliamenti e altre opere civili.
Broker assicurativo02 · APPALTI E COSTRUZIONI
CAR – Tutti i rischi del costruttore
L’opera protetta mentre prende forma.
La polizza CAR copre, nei limiti contrattuali, i danni materiali e diretti che possono colpire le opere durante l’esecuzione dei lavori.
Può comprendere opere, preesistenze, costi di demolizione e sgombero e responsabilità civile verso terzi. Il perimetro va costruito sul progetto e sul cantiere.
Richiedi una valutazione ↗01 · INQUADRAMENTO
L’opera durante la costruzione.
La sezione danni riguarda le cose assicurate indicate in polizza. La sezione RCT, quando prevista, tutela rispetto ai danni involontariamente causati a terzi durante l’esecuzione.
Prima dell’avvio dei lavori.
Somme, condizioni e decorrenza devono essere definite prima della consegna o dell’inizio del cantiere. Una copertura richiesta quando i lavori sono già iniziati necessita di una specifica valutazione assuntiva.
02 · LE PARTITE
Tre valori da determinare con attenzione.
Partita 1 – Opere
- lavori oggetto dell’appalto;
- materiali e componenti destinati all’opera;
- costi di ripristino o ricostruzione;
- eventuali variazioni del valore contrattuale da comunicare.
Partite accessorie
- Partita 2 – opere e impianti preesistenti;
- Partita 3 – demolizione e sgombero;
- eventuali beni o costi ulteriori espressamente assicurati;
- limiti, franchigie e scoperti applicabili a ciascuna partita.
Percentuali orientative, non automatiche
Nella prassi può essere proposta, ad esempio, una Partita 2 pari al 50% e una Partita 3 pari al 25% della Partita 1. Sono valori orientativi: capitolato, richiesta del committente, contesto urbano, preesistenze e caratteristiche tecniche possono imporre somme differenti.
03 · APPALTI PUBBLICI
Importi e massimale RCT seguono gli atti.
Per i lavori pubblici, l’articolo 117, comma 10, prevede una polizza contro il danneggiamento o la distruzione, totale o parziale, di impianti e opere, anche preesistenti, verificatisi durante l’esecuzione.
REGOLA GENERALE RCTMassimale RCT = 5% della somma assicurata per le opere, minimo €500.000 e massimo €5.000.000
La somma assicurata per le opere è stabilita negli atti di gara o di affidamento e, di norma, corrisponde all’importo contrattuale, salvo motivate circostanze che richiedano un valore superiore.
ESEMPIO ORIENTATIVO
Somma assicurata per le opere: €2.000.000
5% di €2.000.000 = €100.000
Massimale RCT applicabile: €500.000, per effetto del minimo di legge.04 · COPERTURA
Danni all’opera e responsabilità verso terzi.
La CAR è normalmente impostata in forma “tutti i rischi”, ma questa espressione non significa assenza di limiti. La copertura opera per gli eventi non esclusi e secondo condizioni, somme assicurate, scoperti e franchigie concordati.
- danni materiali e diretti alle opere assicurate;
- danni a opere e impianti preesistenti, se compresi;
- spese di demolizione e sgombero, entro il limite indicato;
- danni a terzi durante l’esecuzione, se prevista la RCT;
- eventuali periodi di manutenzione o garanzia;
- estensioni per vibrazioni, rimozione o indebolimento di sostegni;
- condotte, cavi e impianti sotterranei;
- subappaltatori e responsabilità incrociata, se espressamente inclusi.
Eventi naturali, acqua, furto, errore di progettazione, macchinari di cantiere, danni indiretti e altre estensioni richiedono una verifica specifica delle condizioni e dell’assumibilità.
05 · DURATA
Dalla consegna al collaudo.
PRIMA DEI LAVORIRischio analizzato
CONSEGNACopertura efficace
ESECUZIONEValori aggiornati
COLLAUDO / CRECessazione verificata
Negli appalti pubblici la copertura decorre dalla consegna dei lavori e cessa alla data di emissione del collaudo provvisorio o del certificato di regolare esecuzione, o comunque decorsi dodici mesi dall’ultimazione risultante dal relativo certificato. Se è previsto un periodo di garanzia, deve essere coordinata la copertura dei rischi di manutenzione. Nei lavori privati, decorrenza e cessazione derivano dal contratto e dalle condizioni di polizza.
06 · DOCUMENTI
Documentazione normalmente richiesta.
Opera e cantiere
- Contratto, aggiudicazione o ordine lavori
- Capitolato e progetto
- Computo metrico e quadro economico
- Cronoprogramma e verbale di consegna
- Ubicazione e descrizione del cantiere
- Valore delle opere preesistenti
- Importo per demolizione e sgombero
- Condizioni particolari richieste dal committente
Impresa e rischio
- Visura camerale aggiornata
- Ultimi bilanci disponibili
- Documento d’identità dell’amministratore
- Attestazione SOA, se pertinente
- Esperienza in lavori analoghi
- Sinistrosità e coperture in corso
- Subappaltatori e soggetti da assicurare
- Relazioni geologiche o tecniche, se pertinenti
07 · IL METODO
Come opera Insurantia.
- 01Esamina contratto, capitolato, progetto e cronoprogramma.
- 02Identifica contraente, assicurati, committente e soggetti del cantiere.
- 03Determina Partita 1, preesistenze e demolizione e sgombero.
- 04Verifica massimale RCT, franchigie, scoperti ed estensioni necessarie.
- 05Controlla decorrenza, fine lavori, collaudo e manutenzione.
- 06Analizza esperienza, documentazione e sinistrosità dell’impresa.
- 07Ricerca sul mercato una soluzione assicurativa compatibile.
- 08Sottopone al cliente la proposta o la bozza prima dell’eventuale emissione.
08 · FAQ
Domande frequenti.
La CAR copre ogni danno che avviene in cantiere?+
No. La copertura opera per i danni materiali e diretti alle cose assicurate nei limiti, alle condizioni e con le esclusioni previste dal contratto. Franchigie, scoperti, lavorazioni, ubicazione ed estensioni devono essere verificati prima dell’emissione.
La CAR comprende automaticamente la responsabilità civile verso terzi?+
Non sempre. Negli appalti pubblici disciplinati dall’articolo 117, comma 10, è prevista anche la sezione RCT. Nei lavori privati la RCT deve risultare espressamente inclusa, con massimale e condizioni adeguati al cantiere.
Come si determina il valore delle opere preesistenti?+
Deve essere stimato in relazione ai beni esposti al rischio e alla possibile entità del danno. Non coincide automaticamente con una percentuale dell’importo dei lavori: capitolato, sopralluogo e valutazione tecnica possono richiedere un valore diverso.
Demolizione e sgombero sono compresi nella Partita 1?+
Di norma vengono indicati in una partita separata, destinata alle spese necessarie per demolire, sgomberare e trasportare i residui di un sinistro indennizzabile, nei limiti previsti dalla polizza.
Quando decorre la copertura negli appalti pubblici?+
L’articolo 117 collega la decorrenza alla consegna dei lavori. La polizza deve essere consegnata alla stazione appaltante almeno dieci giorni prima della consegna. Date, eventuale consegna d’urgenza e periodi di manutenzione devono essere coordinati con gli atti.
La CAR sostituisce la cauzione definitiva?+
No. La cauzione definitiva garantisce l’adempimento contrattuale; la CAR copre danni materiali alle opere e, se prevista, la responsabilità civile verso terzi. Sono strumenti diversi e possono essere richiesti entrambi.
INFORMAZIONE E FONTI
Le informazioni hanno carattere generale e non sostituiscono il set informativo, le condizioni contrattuali, la documentazione di gara o di appalto, il progetto, la valutazione tecnica del rischio o la valutazione della compagnia. Quotazione ed emissione dipendono dalla verifica documentale e dall’accettazione dell’assicuratore. Soggetti assicurati, partite, somme, massimali, franchigie, estensioni, decorrenza e cessazione devono essere confermati sul singolo cantiere.
Articolo 117 del D.Lgs. 36/2023 ↗ · D.M. 16 settembre 2022, n. 193 – Schema tipo 2.3 ↗
Impostato secondo le fonti ufficiali verificate al 1° agosto 2026, con validazione finale richiesta a Insurantia e ai professionisti incaricati.
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