Imprese che vendono a credito.
Aziende con fatture B2B a pagamento differito, in Italia o all'estero, esposte al rischio di mancato pagamento dei clienti.
Broker assicurativo01 · CREDITO E GARANZIE FINANZIARIE
Assicurazione del credito commerciale
Proteggere i ricavi prima che diventino insoluti.
Vendere con pagamento differito significa finanziare i propri clienti. L'assicurazione del credito aiuta l'impresa a valutare il portafoglio, prevenire le perdite e gestire i crediti commerciali non pagati nei limiti della polizza.
Non è una garanzia di incasso assoluta: debitori, limiti, tempi, percentuale assicurata e procedure devono essere governati durante tutta la relazione commerciale.
Richiedi una valutazione ↗01 · INQUADRAMENTO
Crediti commerciali assicurabili.
Forniture di beni o servizi documentate e rientranti nel perimetro concordato, entro limiti, percentuali e condizioni della polizza.
Prevenzione, recupero e indennizzo.
La soluzione combina valutazione dei debitori, monitoraggio, gestione degli insoluti e indennizzo della quota coperta.
02 · LE TRE FASI
La protezione comincia prima dell'insoluto.
Prima della vendita
- analisi del portafoglio clienti;
- valutazione e monitoraggio dei debitori;
- attribuzione dei limiti di credito;
- controllo di concentrazioni e Paesi;
- definizione di condizioni di pagamento coerenti.
Dopo la scadenza
- segnalazione tempestiva dei ritardi;
- azioni di recupero secondo la procedura;
- documentazione del credito;
- gestione di contestazioni e ristrutturazioni;
- indennizzo della quota assicurata, se dovuto.
Un processo, non soltanto una polizza
Il valore della copertura dipende anche dalla disciplina interna dell'impresa: anagrafiche, ordini, limiti, scadenziario e azioni di recupero devono essere aggiornati e coerenti.
03 · PERIMETRO
Il portafoglio va letto nella sua struttura reale.
ANALISI ESSENZIALEFatturato assicurabile + clienti + concentrazioni + termini di pagamento + storico insoluti + Paesi
Credito Italia
- clienti e gruppi collegati;
- limiti richiesti e picchi di esposizione;
- ritardi medi e insoluti storici;
- settori e concentrazioni;
- contestazioni e note di credito.
Credito estero
- Paesi di destinazione;
- valuta e termini di pagamento;
- rischio commerciale del compratore;
- eventuale rischio politico separato;
- legge applicabile e recuperabilità.
Il fatturato contabile non coincide sempre con quello assicurabile. Vendite anticipate, infragruppo, a privati, enti pubblici, crediti contestati o operazioni con strumenti di pagamento specifici devono essere classificati correttamente.
04 · CONDIZIONI DECISIVE
La qualità della copertura è nei dettagli operativi.
- perimetro dei debitori e del fatturato assicurato;
- limiti di credito nominativi o discrezionali;
- percentuale assicurata e quota a carico dell'impresa;
- massimale annuo e limiti per debitore;
- termini massimi di pagamento e proroghe ammesse;
- definizione di insolvenza e periodo di attesa;
- termini per segnalazione, denuncia e recupero;
- esclusioni per contestazioni, frodi o crediti non documentati.
Il limite deve seguire l'esposizione
Ordini aperti, fatture emesse e pagamenti non ancora incassati concorrono al rischio. Un limite non aggiornato può essere insufficiente proprio nel momento di maggiore crescita commerciale.
05 · COSA NON VA CONFUSO
Credito, cauzione e factoring rispondono a esigenze diverse.
Assicurazione del credito
- protegge il venditore dal mancato pagamento;
- riguarda un portafoglio di crediti commerciali;
- prevede valutazione e monitoraggio dei debitori;
- indennizza entro quota e limiti concordati.
Altri strumenti
- la cauzione garantisce un obbligo verso un beneficiario;
- il factoring può includere gestione o cessione del credito;
- la lettera di credito disciplina il pagamento documentario;
- il rischio politico richiede una valutazione dedicata.
06 · DOCUMENTI
Documentazione normalmente richiesta.
Portafoglio e vendite
- Visura camerale e attività effettiva
- Fatturato per mercato e forma di pagamento
- Elenco clienti con esposizioni e scadenze
- Principali concentrazioni per gruppo e settore
- Termini di pagamento e condizioni di vendita
- Paesi serviti e valute
Qualità del credito
- Scadenzario clienti aggiornato
- Perdite e insoluti degli ultimi esercizi
- Ritardi medi e recuperi effettuati
- Contestazioni commerciali rilevanti
- Procedure interne di affidamento e sollecito
- Polizze o strumenti di protezione in corso
07 · IL METODO
Come opera Insurantia.
- 01Definisce mercati, prodotti e condizioni di vendita dell'impresa.
- 02Analizza fatturato assicurabile, clienti e concentrazioni.
- 03Esamina scadenzario, ritardi, perdite e procedure di recupero.
- 04Valuta limiti necessari, percentuale assicurata e tolleranza al rischio.
- 05Confronta perimetro, esclusioni, massimale, franchigie e termini operativi.
- 06Coordina credito Italia, estero ed eventuale rischio politico.
- 07Ricerca sul mercato una soluzione compatibile e la sottopone al cliente.
- 08Supporta l'impostazione del flusso informativo previsto dalla polizza.
08 · FAQ
Domande frequenti.
La polizza copre ogni fattura non pagata?+
No. Operano soltanto crediti, debitori, Paesi e cause compresi, nel rispetto di limiti, franchigie, scoperti, termini e procedure. Contestazioni commerciali e crediti sorti fuori dalle condizioni previste possono non essere indennizzabili.
Si possono assicurare soltanto i clienti più rischiosi?+
Di norma l'assicurazione del credito è costruita sull'intero fatturato assicurabile o su segmenti omogenei. Una selezione dei soli rischi peggiori deve essere dichiarata e può non essere accettata. Il perimetro dipende dal prodotto e dalla valutazione dell'assicuratore.
Cosa significa limite di credito?+
È l'esposizione massima approvata su un debitore ai fini della copertura. Deve essere monitorata insieme a ordini, fatture aperte, pagamenti e concentrazione; vendere oltre il limite può lasciare una quota non assicurata.
Il ritardo di pagamento basta per ottenere l'indennizzo?+
Non automaticamente. La polizza disciplina insolvenza di diritto, insolvenza di fatto o protratto mancato pagamento, con termini e adempimenti specifici. Il credito deve essere certo, documentato e non contestato secondo le condizioni applicabili.
La polizza sostituisce il recupero crediti?+
No. Prevenzione, gestione dell'insoluto, recupero e indennizzo sono fasi coordinate. Occorre rispettare termini di denuncia, affidamento del recupero e istruzioni dell'assicuratore, evitando accordi autonomi che possano pregiudicare la copertura.
Sono assicurabili anche le vendite all'estero?+
Sì, con perimetro territoriale e Paesi approvati. Per operazioni internazionali devono essere distinti rischio commerciale, rischio politico, trasferibilità della valuta, giurisdizione e modalità di pagamento.
Quanto viene indennizzato?+
Non necessariamente il 100%. La percentuale assicurata, l'eventuale franchigia, i limiti per debitore, il massimale annuo e le esclusioni determinano la quota effettiva. Il calcolo va svolto sul contratto e sul singolo insoluto.
INFORMAZIONE E FONTI
Le informazioni hanno carattere generale e non sostituiscono il set informativo, le condizioni contrattuali, la documentazione commerciale o la valutazione dell'assicuratore. Quotazione ed emissione dipendono dalla verifica documentale e dall'accettazione della compagnia. Crediti, debitori, Paesi, limiti, percentuale assicurata, massimali, franchigie, termini, obblighi di comunicazione, recupero ed esclusioni devono essere verificati sul singolo rischio.
D.Lgs. 209/2005 – Codice delle assicurazioni private ↗ · IVASS – Guida agli intermediari assicurativi ↗
Impostato secondo le fonti ufficiali verificate all'8 agosto 2026, con validazione finale richiesta a Insurantia e ai professionisti incaricati.
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