Imprese iscritte al Registro.
La disciplina riguarda le imprese con sede legale in Italia e quelle estere con stabile organizzazione in Italia, nei limiti soggettivi e oggettivi stabiliti dalla legge.
Broker assicurativo04 · IMPRESA E PATRIMONIO
Eventi catastrofali e Cat Nat
Proteggere l’impresa prima che il rischio diventi emergenza.
Terremoti, alluvioni, inondazioni, esondazioni e frane possono compromettere in poche ore immobili, impianti e capacità produttiva. Per molte imprese la copertura Cat Nat è un obbligo, ma prima ancora è uno strumento di continuità.
Essere assicurati può incidere anche sull’accesso e sull’erogazione di contributi, sovvenzioni e agevolazioni pubbliche: la regola concreta deve essere verificata nella disciplina della singola misura.
Richiedi una valutazione ↗01 · INQUADRAMENTO
Beni essenziali all’attività.
Terreni, fabbricati, impianti e macchinari, attrezzature industriali e commerciali individuati dalla normativa e dichiarati in polizza.
Patrimonio, ripartenza e risorse pubbliche.
Riduce l’impatto finanziario del danno e, per i soggetti obbligati, evita che l’inadempimento incida sulle misure pubbliche che hanno recepito il requisito.
02 · OBBLIGO E SCADENZE
Il termine dipende dalla categoria dell’impresa.
Termini generali
- grandi imprese: obbligo dal 31 marzo 2025;
- medie imprese: termine 1° ottobre 2025;
- piccole e microimprese: termine 31 dicembre 2025;
- periodo transitorio per gli effetti sulle agevolazioni delle grandi imprese fino al 30 giugno 2025.
Proroghe specifiche
- somministrazione di alimenti e bevande e imprese turistico-ricettive: 31 marzo 2026;
- imprese della pesca e acquacoltura: 31 dicembre 2026;
- eventuali regole settoriali e successive modifiche da verificare;
- dimensione d’impresa da determinare secondo i criteri applicabili.
Non basta guardare la data
Occorre prima verificare se l’impresa rientra nel perimetro, quali beni impiega, a quale titolo li utilizza e se ricorrono esclusioni o regole speciali. Gli immobili costruiti o ampliati senza le autorizzazioni previste non rientrano nella tutela obbligatoria.
03 · EVENTI E BENI
Una mappa precisa evita vuoti di copertura.
PERIMETRO MINIMO DA VERIFICAREUbicazioni + beni impiegati + valori aggiornati + eventi previsti + condizioni contrattuali
Eventi della disciplina
- sisma;
- alluvione;
- inondazione ed esondazione;
- frana;
- danno materiale e diretto causato dall’evento.
Beni da censire
- terreni;
- fabbricati;
- impianti e macchinari;
- attrezzature industriali e commerciali;
- beni utilizzati anche se non di proprietà, quando rilevanti.
Merci e scorte, veicoli iscritti al PRA, interruzione dell’attività e altri beni o conseguenze economiche possono richiedere garanzie ulteriori. Una copertura costruita sul solo minimo legale può non coincidere con il rischio complessivo dell’impresa.
04 · CONTINUITÀ DELL’IMPRESA
L’indennizzo dei beni non riavvia da solo l’attività.
Dopo un evento catastrofale possono servire mesi per ottenere autorizzazioni, ricostruire, sostituire macchinari e ripristinare forniture. Nel frattempo continuano costi fissi, stipendi, canoni e impegni finanziari.
- Business Interruption o danni indiretti;
- maggiori costi per sedi e macchinari temporanei;
- tempi realistici di ricostruzione e rimpiazzo;
- dipendenza da fornitori, clienti e infrastrutture;
- merci, scorte e beni non compresi nel perimetro obbligatorio;
- piano di emergenza e continuità operativa.
Obbligo e adeguatezza sono due controlli diversi
Una polizza può soddisfare il perimetro normativo senza coprire tutte le conseguenze economiche che minacciano la sopravvivenza dell’impresa. Il secondo controllo riguarda il rischio reale.
05 · CONTRIBUTI E AGEVOLAZIONI
La Cat Nat può diventare decisiva anche per ricevere risorse pubbliche.
La Legge 213/2023 stabilisce che dell’inadempimento dell’obbligo si debba tenere conto nell’assegnazione di contributi, sovvenzioni e agevolazioni finanziarie a valere su risorse pubbliche, comprese quelle previste in occasione di eventi calamitosi e catastrofali.
Cosa significa
- la posizione assicurativa può essere verificata per l’accesso;
- può rilevare anche nella fase di erogazione;
- interessa incentivi e strumenti finanziati con risorse pubbliche;
- può riguardare anche aiuti successivi a una calamità;
- la copertura va mantenuta coerente e documentabile.
Cosa non significa
- non esiste un effetto unico per ogni contributo;
- il comma 102 non opera automaticamente da solo;
- ogni amministrazione disciplina le proprie misure;
- vanno letti bando, decreto e regole di erogazione;
- una polizza tardiva non copre eventi già accaduti.
Verificare prima della domanda
Il MIMIT ha già inserito l’adempimento tra i requisiti da valutare per numerosi strumenti agevolativi di propria competenza. Attendere la richiesta del contributo può essere troppo tardi per correggere una scopertura o una polizza non coerente.
06 · DOCUMENTI
Documentazione normalmente richiesta.
Impresa e sedi
- Visura camerale aggiornata
- Codice ATECO e attività effettive
- Dimensione dell’impresa
- Elenco completo delle ubicazioni
- Titolo di proprietà, locazione o utilizzo
- Dati catastali e regolarità urbanistica
- Polizze in corso e sinistrosità
Beni e rischio
- Valore di ricostruzione dei fabbricati
- Inventario di impianti e macchinari
- Elenco delle attrezzature
- Caratteristiche costruttive e piano dei locali
- Esposizione a sisma, alluvione e frana
- Misure di prevenzione e protezione
- Dati economici per i danni indiretti
07 · IL METODO
Come opera Insurantia.
- 01Verifica soggetto, settore, dimensione e termine applicabile.
- 02Ricostruisce tutte le ubicazioni e i titoli di utilizzo dei beni.
- 03Censisce terreni, fabbricati, impianti, macchinari e attrezzature.
- 04Controlla valori, regolarità, esposizioni naturali e precedenti sinistri.
- 05Confronta eventi, limiti, franchigie, scoperti ed esclusioni.
- 06Distingue adempimento Cat Nat e protezione complessiva dell’impresa.
- 07Valuta danni indiretti, merci, scorte e continuità operativa.
- 08Ricerca sul mercato una soluzione compatibile e la sottopone al cliente.
08 · FAQ
Domande frequenti.
Quali imprese devono stipulare la polizza Cat Nat?+
L’obbligo riguarda, in generale, le imprese con sede legale in Italia e quelle estere con stabile organizzazione in Italia tenute all’iscrizione nel Registro delle imprese, quando possiedono o impiegano i beni individuati dalla legge. Sono previste esclusioni e discipline particolari, tra cui quella per le imprese agricole: il perimetro va verificato sul singolo soggetto.
Quali eventi devono essere assicurati?+
La disciplina considera sismi, alluvioni, inondazioni, esondazioni e frane verificatisi sul territorio nazionale. Definizioni, presupposti del sinistro e delimitazioni tecniche devono essere controllati nel contratto e nel D.M. 18/2025.
Quali beni rientrano nell’obbligo?+
Terreni, fabbricati, impianti e macchinari, attrezzature industriali e commerciali impiegati nell’attività, anche se utilizzati a diverso titolo nei casi previsti dalla disciplina. Merci, scorte, veicoli iscritti al PRA e danni indiretti non vanno considerati automaticamente compresi nell’obbligo.
Se l’impresa è in affitto deve assicurarsi?+
Il solo fatto di non essere proprietari non esclude l’obbligo. La disciplina considera anche beni impiegati a titolo diverso dalla proprietà, con regole da coordinare con l’eventuale copertura del proprietario. Titolo di utilizzo, interesse assicurato e possibili duplicazioni vanno verificati.
Senza Cat Nat si perdono automaticamente tutti i contributi?+
No. Il comma 102 dispone che dell’inadempimento si debba tenere conto nell’assegnazione di contributi, sovvenzioni e agevolazioni finanziarie pubbliche, anche connesse a calamità. Secondo le FAQ MIMIT la norma non è autoapplicativa: ciascuna amministrazione definisce gli effetti sulle proprie misure. Per diversi incentivi MIMIT l’adempimento è già un requisito da valutare per accesso ed erogazione.
La Cat Nat copre anche il fermo dell’attività?+
Non automaticamente. L’obbligo riguarda i danni materiali e diretti ai beni individuati. Per perdita di margine, costi fissi, maggiori spese e tempi di ripristino occorre valutare una garanzia Business Interruption o danni indiretti coordinata.
Una normale Property con terremoto e alluvione è sempre sufficiente?+
Non necessariamente. Occorre verificare soggetto obbligato, beni, ubicazioni, eventi, somme assicurate, limiti, franchigie, scoperti e conformità alle regole applicabili. Conta il testo effettivo della polizza, non la sola denominazione commerciale.
INFORMAZIONE E FONTI
Le informazioni hanno carattere generale e non sostituiscono il set informativo, le condizioni contrattuali, la verifica della dimensione e del settore dell’impresa, la disciplina della singola agevolazione pubblica o la valutazione della compagnia. Quotazione ed emissione dipendono dalla verifica documentale e dall’accettazione dell’assicuratore. Soggetti, beni, ubicazioni, eventi, valori, massimali, limiti, franchigie, scoperti, esclusioni e danni indiretti devono essere verificati sul singolo rischio.
MIMIT – Polizze per rischi catastrofali ↗ · FAQ MIMIT ↗ · D.M. 30 gennaio 2025, n. 18 ↗
Impostato secondo le fonti ufficiali verificate al 2 agosto 2026, con validazione finale richiesta a Insurantia e ai professionisti incaricati.
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