Avarie interne improvvise.
Impianti e macchinari possono subire rotture meccaniche, elettriche o elettroniche non riconducibili ai normali eventi della Property, sempre nei limiti del contratto.
Broker assicurativo05 · IMPRESA E PATRIMONIO
Guasti macchine ed elettronica
Proteggere ciò che fa funzionare l’impresa.
Un guasto improvviso a un impianto, una linea produttiva, un server o uno strumento specialistico può fermare l’attività anche senza incendio, alluvione o altro danno esterno.
La copertura deve considerare insieme riparazione o sostituzione, apparecchiature elettroniche, costi supplementari e perdita economica durante il fermo.
Richiedi una valutazione ↗01 · INQUADRAMENTO
Apparecchiature e sistemi.
Computer, server, strumenti diagnostici, sistemi di controllo, automazione e altre apparecchiature richiedono una corretta identificazione tecnica e patrimoniale.
Il costo del fermo.
Perdita di produzione, margine e maggiori spese non coincidono con il danno materiale e devono essere assicurati con condizioni e limiti dedicati.
02 · PROPERTY E GUASTO
Il danno esterno e l’avaria interna non sono la stessa cosa.
Property
- incendio, esplosione e altri eventi se assicurati;
- eventi naturali e Cat Nat quando espressamente previsti;
- danni materiali ai beni dichiarati;
- operatività legata alle cause indicate o non escluse;
- franchigie e sottolimiti propri.
Guasti macchine
- rottura o avaria interna improvvisa e accidentale;
- cause meccaniche, elettriche o elettroniche ammesse;
- errore di manovra o eventi operativi se previsti;
- costi di riparazione o rimpiazzo entro le condizioni;
- esclusioni per usura e fenomeni progressivi da verificare.
Una multirischi non equivale automaticamente a una copertura guasti
Il nome della polizza non basta. Devono essere controllati beni assicurati, definizione di guasto, cause ammesse, esclusioni, criterio di indennizzo e rapporto con garanzie Property, manutenzione e assistenza del costruttore.
03 · BENI E VALORI
Il cespite critico non è sempre quello più costoso.
Un componente di valore limitato può bloccare un’intera linea. Per questo inventario economico e mappa delle dipendenze operative devono essere letti insieme.
MAPPA DEL RISCHIOBene + funzione essenziale + valore di rimpiazzo + ricambi + tempo di ripristino = esposizione reale
- impianti di produzione e linee automatizzate;
- macchine utensili, compressori, generatori e impianti di servizio;
- quadri, trasformatori, motori e sistemi di controllo;
- apparecchiature medicali, diagnostiche e di laboratorio;
- computer, server, reti e sistemi elettronici;
- beni in leasing, noleggio, comodato o presso terzi.
Il criterio di valore deve seguire la polizza. Trasporto, montaggio, collaudo, spese tecniche, obsolescenza e maggior costo per reperire un modello equivalente possono incidere sulla somma necessaria.
04 · ELETTRONICA, DATI E CYBER
Hardware, informazioni e attacco informatico sono livelli diversi.
La rottura materiale di un server o di uno strumento elettronico non coincide con la perdita dei dati contenuti né con le conseguenze di ransomware, violazioni privacy o indisponibilità dei sistemi causata da un incidente cyber.
- danno materiale all’hardware e alle apparecchiature;
- supporti dati assicurabili e condizioni di operatività;
- costi di ricostituzione di dati e programmi, se previsti;
- backup, frequenza, separazione e prove di ripristino;
- maggiori costi per apparecchiature sostitutive;
- attacchi informatici e malware da verificare nella polizza cyber;
- responsabilità per dati personali e servizi digitali;
- coordinamento tra Elettronica, Property e Cyber.
Evitare sovrapposizioni apparenti
Due polizze possono usare parole simili ma attivarsi per cause differenti. L’analisi deve individuare quale contratto risponde al danno fisico, quale ai dati e quale all’interruzione digitale.
05 · FERMO E CONTINUITÀ
Riparare la macchina può essere solo una parte del danno.
Durante l’arresto l’impresa può perdere produzione e margine, sostenere costi fissi e dover noleggiare attrezzature o ricorrere a lavorazioni esterne. La garanzia danni indiretti da guasto deve partire da dati economici e tempi tecnici realistici.
Tempi da stimare
- diagnosi e disponibilità dei tecnici;
- reperimento o fabbricazione dei ricambi;
- importazione, trasporto e montaggio;
- prove, taratura e collaudo;
- autorizzazioni e riavvio della produzione.
Conseguenze da valutare
- perdita di margine di contribuzione;
- costi fissi durante l’interruzione;
- noleggio di macchine sostitutive;
- lavorazioni affidate temporaneamente a terzi;
- ore straordinarie e maggiori costi logistici.
Franchigia temporale e periodo di indennizzo
Una copertura può risultare inadeguata se inizia troppo tardi o termina prima del ripristino effettivo. Tempi di carenza, periodo massimo e limiti economici devono riflettere la reale vulnerabilità dell’impresa.
06 · DOCUMENTI
Documentazione normalmente richiesta.
Macchine e apparecchiature
- Visura camerale e descrizione dell’attività
- Elenco cespiti con marca, modello e matricola
- Anno, valore a nuovo e ubicazione
- Funzione di ciascun bene nel processo
- Contratti di leasing, noleggio o comodato
- Piani e registri di manutenzione
- Garanzie del costruttore e assistenza tecnica
Continuità e storia del rischio
- Bilanci e dati economici rilevanti
- Tempi di consegna di macchine e ricambi
- Disponibilità di beni o fornitori alternativi
- Backup e procedure di ripristino
- Polizze Property, Elettronica e Cyber in corso
- Guasti, interruzioni e sinistri precedenti
- Misure di protezione elettrica e ambientale
07 · IL METODO
Come opera Insurantia.
- 01Ricostruisce attività, processi e beni essenziali.
- 02Censisce macchinari, impianti, elettronica e titoli di utilizzo.
- 03Verifica valori, vetustà, manutenzione e disponibilità dei ricambi.
- 04Individua dipendenze, colli di bottiglia e tempi di ripristino.
- 05Separa danno materiale, dati, fermo e costi supplementari.
- 06Coordina Guasti macchine, Elettronica, Property e Cyber.
- 07Confronta esclusioni, franchigie, sottolimiti e criteri di indennizzo.
- 08Ricerca sul mercato una soluzione compatibile e la sottopone al cliente.
08 · FAQ
Domande frequenti.
Una normale Property copre anche il guasto interno?+
Non va presunto. La Property opera per gli eventi assicurati dal contratto, mentre la garanzia Guasti macchine è costruita per avarie interne improvvise e accidentali, nei limiti ed esclusioni previsti. Le due coperture sono complementari e devono essere coordinate.
Usura e mancata manutenzione sono assicurate?+
Di regola usura, deterioramento progressivo, corrosione e carenze di manutenzione non costituiscono un evento improvviso assicurabile. Occorre verificare cause ed effetti del guasto: alcune polizze possono indennizzare danni conseguenti a componenti non direttamente coperti, ma soltanto alle condizioni previste.
Computer, server e strumenti elettronici rientrano nei guasti macchine?+
Possono richiedere una sezione Elettronica dedicata. Hardware, apparecchiature di laboratorio, sistemi di controllo, server e dispositivi devono essere censiti con valori, ubicazioni e modalità d’uso. Software e dati non coincidono con il bene materiale e vanno verificati separatamente.
La perdita dei dati è sempre compresa?+
No. Il danno fisico all’apparecchiatura, il costo di ricostituzione dei dati e programmi e l’incidente cyber sono rischi diversi. Backup, cause ammesse, costi di ripristino, attacco informatico e responsabilità privacy devono essere coordinati con una copertura cyber quando necessaria.
Il fermo della macchina è automaticamente indennizzato?+
Non automaticamente. Riparazione del bene, mancata produzione, perdita di margine e maggiori costi sono sezioni differenti. I danni indiretti da guasto richiedono un massimale o una somma, una franchigia temporale e un periodo di indennizzo coerenti con i tempi reali di ripristino.
Sono assicurabili macchinari in leasing o a noleggio?+
Sì, quando esiste un interesse assicurabile e il contratto lo consente. Proprietà, leasing, comodato o noleggio devono essere dichiarati, coordinando obblighi contrattuali, beneficiari, valori e coperture già esistenti per evitare vuoti o duplicazioni.
Come si determina il valore assicurato?+
Il valore contabile non è necessariamente sufficiente. Va applicato il criterio previsto dalla polizza, spesso collegato al costo di rimpiazzo a nuovo di un bene equivalente, comprendendo quando previsto trasporto, montaggio, collaudo e oneri. Obsolescenza e indisponibilità dei ricambi richiedono attenzione specifica.
INFORMAZIONE E FONTI
Le informazioni hanno carattere generale e non sostituiscono il set informativo, le condizioni contrattuali, i manuali e piani di manutenzione, le garanzie del costruttore o la valutazione della compagnia. Quotazione ed emissione dipendono dalla verifica documentale e dall’accettazione dell’assicuratore. Beni, cause, valori, criteri di indennizzo, franchigie, scoperti, sottolimiti, dati, danni indiretti e periodo di indennizzo devono essere verificati sul singolo rischio.
Codice civile, art. 1900 – sinistri cagionati con dolo o colpa grave ↗ · D.Lgs. 209/2005 – Codice delle assicurazioni private ↗
Impostato secondo le fonti ufficiali verificate al 2 agosto 2026, con validazione finale richiesta a Insurantia e ai professionisti incaricati.
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