Imprese con beni e attività da proteggere.
Industria, commercio, artigianato, servizi, logistica e realtà con una o più sedi possono costruire una copertura coerente con patrimonio, processi produttivi e dipendenze operative.
Broker assicurativo02 · IMPRESA E PATRIMONIO
Property e All Risks
Proteggere i beni. Preparare la continuità.
Fabbricati, impianti, macchinari, attrezzature e scorte sostengono ogni giorno l’attività dell’impresa. Una copertura Property ben costruita tutela il patrimonio dai danni materiali previsti dal contratto.
La valutazione deve comprendere anche eventi catastrofali, tempi di ripristino e conseguenze economiche del fermo: assicurare soltanto i beni può non bastare.
Richiedi una valutazione ↗01 · INQUADRAMENTO
Beni materiali identificati.
Fabbricati, impianti, macchinari, attrezzature, merci e scorte sono assicurabili nei limiti delle partite, somme e condizioni previste dal contratto.
La perdita economica da fermo.
Business Interruption, maggiori costi e dipendenze da fornitori o clienti richiedono un’analisi dedicata e non sono automaticamente compresi nella sezione danni materiali.
02 · FORMULA DI COPERTURA
Rischi nominati e All Risks non sono sinonimi.
Rischi nominati
- opera per gli eventi indicati in polizza;
- incendio, esplosione e altri eventi se previsti;
- garanzie ed estensioni aggiunte espressamente;
- lettura puntuale di definizioni e cause assicurate;
- limiti e franchigie per ciascuna garanzia.
All Risks
- impostazione sui danni non esclusi;
- non equivale a copertura totale;
- esclusioni e limitazioni restano decisive;
- eventi naturali da verificare espressamente;
- danni indiretti normalmente separati.
Conta il testo, non l’etichetta
La denominazione commerciale non consente di conoscere da sola la protezione effettiva. Oggetto, esclusioni, definizioni, partite, sottolimiti, franchigie e scoperti devono essere letti insieme.
03 · VALORI ASSICURATI
Ricostruire e rimpiazzare può costare più del valore contabile.
La base assicurativa deve essere coerente con il criterio previsto dal contratto: valore a nuovo, costo di ricostruzione o rimpiazzo, valore allo stato d’uso o altro criterio concordato.
MAPPA DEI VALORIFabbricati + impianti e macchinari + attrezzature + merci e scorte + costi assicurabili = patrimonio esposto
Occorre considerare inflazione, adeguamenti edilizi, trasporto e montaggio, picchi stagionali di magazzino, beni presso terzi, migliorie su locali in affitto e concentrazione dei valori per ubicazione.
Sottoassicurazione
Una stima incompleta può ridurre l’indennizzo, anche attraverso la regola proporzionale quando prevista. Inventari, perizie e aggiornamenti periodici rendono la copertura più aderente al rischio reale.
04 · CONTINUITÀ OPERATIVA
Il danno ai beni è solo l’inizio.
Dopo un sinistro l’impresa può continuare a sostenere costi mentre produzione e ricavi si riducono. La sezione Business Interruption deve essere costruita sui dati economici e sul tempo necessario per tornare alla normale operatività.
- margine di contribuzione o diversa grandezza prevista dal contratto;
- costi fissi che proseguono durante il fermo;
- maggiori spese per limitare l’interruzione;
- periodo massimo di indennizzo realistico;
- tempi di ricostruzione, autorizzazione e consegna dei macchinari;
- dipendenza da fornitori, clienti, utility e sedi collegate;
- limiti per impedimento di accesso e interruzione dei servizi, se previsti.
La perdita di mercato, i ritardi non collegati a un danno assicurato e altri effetti indiretti possono restare esclusi: il nesso con l’evento materiale e le condizioni di attivazione devono essere verificati.
05 · CAT NAT E RISORSE PUBBLICHE
Una verifica fondamentale per l’impresa.
La disciplina Cat Nat riguarda, per le imprese rientranti nel perimetro dell’obbligo, i danni direttamente causati da sismi, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni ai beni individuati dalla legge e dal regolamento attuativo.
Perché non va rinviata
- protegge beni essenziali alla continuità aziendale;
- richiede corretta identificazione di beni e ubicazioni;
- deve rispettare eventi e condizioni della disciplina applicabile;
- una generica Property o All Risks non basta automaticamente;
- la conformità va verificata sul contratto effettivo.
Contributi e agevolazioni
- l’inadempimento deve essere considerato nell’assegnazione;
- sono richiamati contributi e sovvenzioni pubbliche;
- sono incluse agevolazioni finanziarie su risorse pubbliche;
- rilevano anche gli interventi dopo eventi calamitosi;
- l’effetto concreto dipende dalla singola misura.
Non aspettare la domanda di contributo
Per un’impresa soggetta all’obbligo, trovarsi priva di una copertura adeguata può incidere anche sul rapporto con contributi, sovvenzioni e agevolazioni pubbliche. È quindi opportuno verificare per tempo polizza, beni, somme, ubicazioni ed eventi coperti.
06 · DOCUMENTI
Documentazione normalmente richiesta.
Impresa e ubicazioni
- Visura camerale aggiornata
- Attività svolte e ciclo produttivo
- Indirizzi e caratteristiche delle sedi
- Titolo di proprietà, locazione o altro utilizzo
- Planimetrie e separazioni antincendio
- Protezioni, manutenzioni e certificazioni
- Sinistrosità e polizze in corso
Valori e continuità
- Valore di ricostruzione dei fabbricati
- Inventario di impianti, macchinari e attrezzature
- Valore medio e massimo di merci e scorte
- Bilanci e dati economici per i danni indiretti
- Tempi di rimpiazzo dei beni critici
- Fornitori, clienti e utility essenziali
- Eventuali perizie e stime aggiornate
07 · IL METODO
Come opera Insurantia.
- 01Ricostruisce attività, ubicazioni e processi essenziali.
- 02Censisce fabbricati, impianti, macchinari, attrezzature e scorte.
- 03Verifica criteri di valutazione, concentrazioni e picchi stagionali.
- 04Analizza protezioni, esposizioni naturali e precedenti sinistri.
- 05Distingue danni materiali, Business Interruption e maggiori costi.
- 06Controlla il perimetro Cat Nat e il coordinamento con la Property.
- 07Confronta esclusioni, sottolimiti, franchigie, scoperti e periodo di indennizzo.
- 08Ricerca sul mercato una soluzione compatibile e la sottopone al cliente.
08 · FAQ
Domande frequenti.
Qual è la differenza tra Property e All Risks?+
Una polizza a rischi nominati opera per gli eventi espressamente elencati. Una formula All Risks è normalmente costruita per coprire i danni materiali e diretti non esclusi, ma non significa copertura illimitata: esclusioni, franchigie, scoperti, sottolimiti, somme assicurate e condizioni restano determinanti.
La Property copre anche il fermo dell’attività?+
Non automaticamente. I danni materiali ai beni e la perdita economica conseguente sono sezioni diverse. Per proteggere margine di contribuzione, costi fissi e maggiori spese occorre una garanzia Business Interruption o Danni indiretti, con un periodo di indennizzo coerente con il tempo realistico di ripristino.
La formula All Risks comprende automaticamente terremoto e alluvione?+
No. Eventi catastrofali, alluvione, inondazione, esondazione, terremoto e frana devono essere verificati espressamente. Per le imprese soggette all’obbligo Cat Nat occorre controllare che beni, eventi, somme e condizioni rispettino la disciplina applicabile; il solo nome All Risks non è sufficiente.
Perché è importante non sottostimare i beni?+
Somme inferiori al valore effettivo possono determinare sottoassicurazione e, quando prevista, applicazione della regola proporzionale. Fabbricati, impianti, macchinari, attrezzature, scorte e costi di ricostruzione devono essere valorizzati con criteri coerenti e aggiornati.
La Cat Nat è importante anche per ottenere contributi pubblici?+
Sì. Per le imprese soggette all’obbligo, la normativa dispone che dell’inadempimento si debba tenere conto nell’assegnazione di contributi, sovvenzioni o agevolazioni finanziarie su risorse pubbliche, comprese quelle previste dopo eventi calamitosi. L’effetto concreto va verificato nella disciplina della singola misura: non è corretto presentarlo come esclusione automatica da ogni contributo.
Una sola polizza può coprire più sedi?+
Sì, se ogni ubicazione è dichiarata e correttamente valorizzata. Vanno esaminati accumuli, concentrazione dei beni, interdipendenze tra stabilimenti, protezioni antincendio, esposizione naturale e limiti per singola sede o evento.
INFORMAZIONE E FONTI
Le informazioni hanno carattere generale e non sostituiscono il set informativo, le condizioni contrattuali, perizie e stime, la disciplina della singola agevolazione pubblica o la valutazione della compagnia. Quotazione ed emissione dipendono dalla verifica documentale e dall’accettazione dell’assicuratore. Beni, eventi, somme, criteri di valutazione, massimali, franchigie, scoperti, sottolimiti, danni indiretti e periodo di indennizzo devono essere verificati sul singolo rischio.
Legge 30 dicembre 2023, n. 213, art. 1, commi 101–111 ↗ · D.M. 30 gennaio 2025, n. 18 ↗
Impostato secondo le fonti ufficiali verificate al 2 agosto 2026, con validazione finale richiesta a Insurantia e ai professionisti incaricati.
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