Commercialisti e consulenti.
Commercialisti, esperti contabili, revisori, consulenti del lavoro, studi associati e società tra professionisti.
Broker assicurativo03 · RC PROFESSIONALI
Professioni economiche e giuridiche
Proteggere decisioni, scadenze e responsabilità.
Consulenza fiscale, lavoro, assistenza legale e gestione di patrimoni generano responsabilità che possono emergere anche molto tempo dopo l’incarico.
La copertura efficace parte dalle attività realmente svolte: non basta il titolo professionale, perché incarichi, clienti, valori gestiti e obblighi cambiano l’esposizione.
Richiedi una valutazione ↗01 · A CHI È DEDICATA
Avvocati e studi legali.
Attività giudiziale e stragiudiziale, consulenza, rappresentanza, domiciliazione e altre funzioni effettivamente dichiarate.
Notai e amministratori.
Funzioni notarili e amministrazione condominiale richiedono analisi dedicate, coerenti con ruolo, valori, numero di incarichi e disciplina applicabile.
02 · ATTIVITÀ E RISCHI
Il titolo professionale non descrive tutto.
La stessa professione può comprendere attività con esposizioni molto differenti. Prima della quotazione occorre ricostruire servizi, incarichi speciali, organizzazione dello studio e responsabilità verso clienti e terzi.
Attività da dichiarare
- consulenza fiscale, societaria e contabile;
- paghe, contributi e amministrazione del personale;
- contenzioso, arbitrati e mediazione;
- incarichi giudiziari, curatele e custodie;
- revisione, sindaco e organismi di vigilanza;
- amministrazione di condomini e patrimoni.
Possibili conseguenze
- decadenze e perdita di termini;
- errori dichiarativi o di calcolo;
- perdita di agevolazioni o diritti;
- danni patrimoniali al cliente;
- spese di difesa e accertamento;
- responsabilità per dipendenti e collaboratori.
Un incarico accessorio può cambiare il rischio
Revisione, sindaco, visto di conformità, gestione di valori o incarichi giudiziari non devono essere considerati automaticamente compresi nella RC ordinaria.
03 · COPERTURE
Garanzie da costruire intorno al lavoro reale.
Il programma assicurativo può comprendere, se previste e accettate, responsabilità professionale, costi di difesa e specifiche estensioni. Ogni voce deve essere letta con definizioni, sottolimiti ed esclusioni.
- errori, omissioni e negligenze professionali;
- danni patrimoniali involontariamente causati a clienti o terzi;
- responsabilità per collaboratori, dipendenti e praticanti;
- perdita, distruzione o danneggiamento di documenti;
- violazione involontaria della riservatezza;
- attività di studio associato o società tra professionisti;
- incarichi speciali, soltanto se espressamente assicurati;
- spese legali e peritali secondo le condizioni contrattuali.
04 · MASSIMALE E CONTINUITÀ
Il fatturato non è l’unico parametro.
Un singolo errore può incidere su imposte, contributi, operazioni societarie, patrimoni o molti clienti contemporaneamente. Massimale e aggregato annuo vanno rapportati anche alla severità possibile.
Dimensione economica
- fatturato e numero di clienti;
- valore degli incarichi e delle operazioni;
- massimale per richiesta e per anno;
- sottolimiti per attività speciali;
- franchigie e scoperti.
Dimensione temporale
- retroattività maturata;
- continuità senza vuoti di copertura;
- circostanze note e contestazioni;
- ultrattività alla cessazione;
- termini di denuncia previsti.
05 · ATTENZIONI SPECIFICHE
Estensioni da verificare, non da presumere.
Commercialisti e lavoro
- visto di conformità e asseverazioni;
- revisione legale e collegio sindacale;
- procedure concorsuali e incarichi giudiziari;
- elaborazione paghe e adempimenti contributivi;
- fusioni, acquisizioni e consulenza finanziaria.
Legali, notai e amministratori
- attività giudiziale e perdita di termini;
- custodia di somme, titoli o documenti;
- funzioni notarili e autenticazioni;
- numero e dimensione dei condomini;
- lavori straordinari e gestione dei fornitori.
Privacy, dati e frodi
Gli studi trattano dati fiscali, giudiziari, patrimoniali e del personale. La RC professionale può prevedere limiti per riservatezza e perdita documenti, ma attacco informatico, ripristino dei sistemi, interruzione operativa e frode richiedono spesso una copertura cyber distinta e coordinata.
06 · DOCUMENTI
Documentazione normalmente richiesta.
Profilo e attività
- Documento d’identità e codice fiscale
- Iscrizione all’albo o registro, se prevista
- Questionario assicurativo compilato
- Fatturato per tipologia di attività
- Numero e tipologia dei clienti
- Struttura di studio, STP o associazione
Esposizioni e storia
- Elenco degli incarichi speciali
- Polizza in corso e retroattività
- Sinistri e richieste di risarcimento
- Circostanze note o contestazioni
- Massimali ed estensioni richieste
- Eventuali requisiti normativi o contrattuali
07 · IL METODO
Come opera Insurantia.
- 01Ricostruisce professione e attività effettivamente svolte.
- 02Individua incarichi speciali e responsabilità accessorie.
- 03Analizza clienti, fatturato, valori e potenziale severità.
- 04Verifica polizze precedenti e continuità della retroattività.
- 05Raccoglie sinistri, contestazioni e circostanze note.
- 06Confronta massimali, estensioni, sottolimiti ed esclusioni.
- 07Coordina, quando necessario, RC professionale e cyber.
- 08Ricerca sul mercato una soluzione compatibile con il rischio.
08 · FAQ
Domande frequenti.
La polizza copre automaticamente tutte le attività consentite dall’albo?+
No. La copertura segue la definizione di attività assicurata e le estensioni riportate nel contratto. Incarichi giudiziari, revisione, consulenza fiscale, paghe, visto di conformità, mediazione o amministrazione condominiale devono essere dichiarati e verificati.
Il visto di conformità è compreso nella normale RC del commercialista?+
Non va dato per scontato. Il rilascio del visto richiede una copertura conforme alla disciplina specifica, con massimale adeguato e condizioni coerenti. La polizza ordinaria e l’estensione per il visto devono essere controllate separatamente.
La polizza copre sanzioni e multe inflitte al professionista?+
Di regola le sanzioni direttamente irrogate all’assicurato non sono liberamente trasferibili. Può invece essere assicurabile, nei limiti contrattuali, il danno patrimoniale causato al cliente, comprese alcune sanzioni applicate al cliente per errore professionale.
Perché è importante mantenere la retroattività quando si cambia compagnia?+
Perché un errore può emergere anni dopo. Nel regime claims made occorre coordinare data del fatto, retroattività, richiesta di risarcimento, circostanze note e continuità tra le polizze.
Collaboratori e dipendenti sono sempre compresi?+
Solo se rientrano nella definizione di assicurato o nelle responsabilità coperte. Devono essere verificati professionisti associati, praticanti, dipendenti, sostituti, società tra professionisti e collaboratori esterni.
INFORMAZIONE E FONTI
Le informazioni hanno carattere generale e non sostituiscono il set informativo, le condizioni contrattuali, gli obblighi previsti per la specifica professione o la valutazione della compagnia. Quotazione ed emissione dipendono dalla verifica documentale e dall’accettazione dell’assicuratore. Attività, soggetti assicurati, decorrenza, retroattività, ultrattività, massimali, sottolimiti, franchigie, scoperti ed esclusioni devono essere verificati sul singolo caso.
D.P.R. 137/2012, articolo 5 ↗ · Legge 247/2012, articolo 12 ↗ · Agenzia delle Entrate – visto di conformità ↗
Impostato secondo le fonti ufficiali verificate al 1° agosto 2026, con validazione finale richiesta a Insurantia e ai professionisti incaricati.
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